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KREDIT.DE: Mal eben schnell den finanziellen Spielraum erweitern

Gründe, um ein Darlehen aufzunehmen, gibt es viele: Etwa wenn ein teurer Zahnersatz nötig wird, in der Wohnung ein Wasserschaden auftritt oder das Auto repariert werden muss. Manches Mal ist es jedoch mit einem Werkstattbesuch leider nicht mehr getan und es muss doch ein neuer Wagen her oder eine andere, kostspielige Anschaffung ist erforderlich. Auch wenn Mietsicherheiten gebraucht werden oder eine Umschuldung sinnvoll wäre, kann ein Darlehen nötig werden. Da niemand Geld über hat und die Zinsen sich in der Höhe doch von Bank zu Bank deutlich unterscheiden können, ist eine Recherche zu den Kreditangeboten äußerst sinnvoll. Wer nun aber weder die Zeit noch die Lust hat, bei den Banken Angebote einzuholen, der kann stattdessen ein Vermittlungsportal wie KREDIT.DE im Internet nutzen und dort auch direkt den Vertrag abschließen.

Einfach, schnell und anonym

Der Vorteil bei einem Online-Kreditvermittler wie KREDIT.DE liegt klar auf der Hand: Hier kann sich der User ganz bequem von zu Hause aus bei einem gemütlichen Kaffee mit wenigen Klicks die unterschiedlichen Möglichkeiten für den benötigten Betrag suchen und übersichtlich anzeigen lassen. Um jedoch zu dieser Funktion zu gelangen, wird zunächst ein Klick auf den Button "Jetzt Kredit anfragen“ nötig. Bei diesem Schritt wird das Darlehen noch nicht angefragt und es werden auch noch keinerlei persönliche Daten angefordert. Bei der Nutzung der folgenden Schieberegler kann die Höhe des Darlehens selbst bestimmt werden, ebenso die der Raten und somit des Rückzahlungszeitraums. Alles kann in Ruhe durchgespielt werden, so lange, bis es für die eigenen Bedürfnisse passt – und ohne, dass ein Berater einem genervte Blicke zuwirft. Bis zu diesem Schritt ist alles komplett anonym.

Ist die gewünschte Konstellation gefunden, kann das darunter folgende Anfrageformular ausgefüllt werden. Hier werden dann die korrekten Userdaten und diverse Einverständnisse erforderlich, die durch Anhaken bestätigt werden können. Dieser Schritt ist nicht zu umgehen, da es sich hierbei bereits um die Daten handelt, die auch an die ggfs. kreditgewährende Bank weitergegeben werden.

Die Vermittlung der Kredite erfolgt grundsätzlich über unterschiedlichste Partnerunternehmen oder direkt über eine Bank, je nachdem, wo es gerade besonders günstige Angebote gibt.

Versand der Unterlagen: Je nach persönlichen Vorlieben

Die Kreditunterlagen erhalten die Nutzer von KREDIT.DE per E-Mail oder per Post zum Ausdruck. Nun kann man zu Hause alles ganz in Ruhe noch einmal durchlesen und sich über die Vertragskonditionen informieren.

Entspricht alles den Wünschen, so muss der Vertrag nur noch unterschrieben und an die Bank zurückgeschickt werden, damit das Geld fließen kann. Allerdings muss hierbei noch eine kleine Formalität berücksichtigt werden: Gemäß des Geldwäschegesetzes (§1 Absatz 1 GwG) sind Banken in Deutschland dazu verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu prüfen, bevor Kredite vergeben werden können. Hierbei handelt es sich um eine Sicherheitsmaßnahme, um einen möglichen Identitätsmissbrauch auszuschalten. Das gängigste Verfahren ist derzeit eine Rücksendung des unterschriebenen Kreditvertrages samt der von der Bank verlangten Unterlagen per Postident-Verfahren.

Feststellung der Identität ist Pflicht

Den Kreditunterlagen, die der User zum Ausdruck erhält, ist ein sogenannter Postident-Coupon beigefügt, mit dem der Kunde seine Identität bei Abgabe in einer Postfiliale in der Nähe bestätigen lassen kann. Auf dem Coupon aufgedruckt ist eine persönliche Referenznummer. In der Filiale sind der Personalausweis und der Coupon vorzulegen; der Postmitarbeiter vor Ort überträgt dann die Daten des Personalausweises in das Postident-Formular. Durch die Unterschrift des Kunden sowie des Postmitarbeiters und den Poststempel auf dem Coupon wird die Identität des Kreditnehmers gegenüber der Bank bestätigt. Nun sendet der Postmitarbeiter nur noch die Vertragsunterlagen und den Coupon an die Bank. Übrigens: keine Sorge! "In echt" dauert die Identitätsprüfung nur wenige Minuten; für den Kunden ist sie zudem kostenlos und eine Terminvereinbarung ist ebenfalls nicht erforderlich.

Wer nicht in der Lage ist, die nächste Postfiliale persönlich aufzusuchen, der kann auch das Verfahren "Postident-Comfort" nutzen. In diesem Fall führt ein Postmitarbeiter die Identifikation beim Antragsteller zu Hause durch und transportiert die Unterlagen zur Post, von wo aus sie an das Kreditinstitut verschickt werden. Wenige Werktage später gibt es dann die Info, ob alles wunschgemäß geklappt hat.

Identifikation jetzt auch online möglich

Zunehmend im Kommen ist bei Online-Kreditverträgen auch das Videoident-Verfahren. Um dieses zu nutzen, müssen nur eine funktionierende Internetverbindung sowie eine Webcam vorhanden sein. Hier erfolgt die Identifizierung einfach per Videochat, etwa über Skype. Während des Webcam-Telefonats muss der Antragsteller seinen Ausweis vorzeigen (beide Seiten), die Ausweisnummer vorlesen und die ihm per SMS auf das Handy zugeschickte Transaktionsnummer (TAN) nennen. Über die erfolgreiche Identifizierung gibt es dann noch eine Bestätigung per E-Mail. Anschließend wird der unterschriebene Kreditvertrag dann nur noch per Post an die Bank geschickt (in der Regel portofrei), alternativ kann er auch per Dokumentenupload hochgeladen werden.

Gegenüber dem Postident-Verfahren hat die Online-Identifizierung den Vorteil, dass sie innerhalb weniger Minuten erfolgt, man sie bequem von zu Hause oder von unterwegs aus durchführen kann und sich auch nicht an Öffnungszeiten halten muss.

Widerruf wie üblich binnen 14 Tagen

Stellt ein Kunde nach Unterzeichnung des Kreditvertrages fest, dass er woanders deutlich bessere Konditionen bekommen kann oder sich seine Lebenssituation entscheidend ändert (vielleicht durch einen unverhofften Lottogewinn …), so hat der Gesetzgeber Möglichkeiten vorgesehen, um den Kreditvertrag im Zweifelsfall rückgängig zu machen. Es gilt die für einen Widerruf übliche 14-Tages-Frist, d.h. binnen 2 Wochen nach Vertragsabschluss kann der Kredit mittels Erklärung per Brief, via Fax oder E-Mail aufgehoben werden.

Keine Unterschiede zwischen klassisch und online

Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt nach Eingang und Prüfung der unterschriebenen Vertragsunterlagen bei der jeweiligen Bank. Bei Nutzung eines Videoident-Verfahrens samt Datenupload kann die Bewilligung auch deutlich kurzfristiger erfolgen. Der Betrag wird dem Girokonto des Kreditnehmers gutgeschrieben bzw. geht bei einer Umschuldung an den betreffenden Kreditvergeber.

Im Folgenden zieht die Bank die monatliche Rate zu einem vorab vereinbarten Termin per Lastschrift vom Girokonto des Kunden ein. Dies endet automatisch mit der kompletten Rückzahlung des Kreditbetrages bzw. bei einer vorzeitigen Ablöse zum Zeitpunkt, an dem das Kreditkonto ausgeglichen ist.

Hier findet sich alles rund ums Thema Kredit

Eins stellt man meist ganz schnell fest, wenn man auf der Suche nach einem fairen und günstigen Darlehen ist: Es ist gar nicht so einfach, sich im Dickicht des Kreditwesens zurecht zu finden. Da wird mit Begriffen wie Tilgung, Sollzins o.ä. jongliert, außerdem gibt es jede Menge Kleingedrucktes, das beachtet werden muss, um keine böse Überraschung zu erleben.

Das Vermittlungsportal KREDIT.DE bietet daher neben der Berechnung und den Anträgen auch ein umfangreiches Informations-Angebot drumherum. So wird beispielsweise erläutert, welche Kreditformen es gibt, welche Bedeutung bestimmte Bezeichnungen und Begriffe haben, welche Aufgabe die Schufa hat, woran man erkennt, welcher Kredit der richtige ist und vieles mehr.

Darüber hinaus ist auf KREDIT.DE auch ein Wiki-Bereich eingerichtet, in dem alle relevanten Begriffe noch einmal zu finden sind – hier allerdings alphabetisch geordnet, sodass sie bei Bedarf mit wenigen Klicks aufgerufen sind.

Bei Fragen sind die Banken gefragt

Da es sich bei KREDIT.DE um ein Vermittlungsportal handelt, das selber keine eigenen Verträge vergibt, ist der Betreiber auch nicht der geeignete Ansprechpartner, wenn es um Darlehen oder Konditionen geht. Hier sollten sich die Kunden insofern direkt an die jeweiligen Banken wenden. Die Kontaktdaten befinden sich in der Regel deutlich gekennzeichnet auf den Verträgen bzw. den Bestätigungen, so erreicht der Kunde dann auch direkt die Fachleute vor Ort, die ihm nicht nur Rede und Antwort stehen, sondern auch bei erforderlichen Änderungen weiterhelfen können.